【 청년일보 】 소득 기반이 취약한 만 19세와 20대의 빚 부담이 갈수록 커지고 있다. 연령특성상 직업이 아예 없거나 고용이 불안한 이들이 전세나 월세 자금을 대출받고는 이자조차 제때 갚지 못하고 있기 때문으로 풀이된다.
더구나 한국은행은 소득기반 등이 취약한 30대 이하의 연체율이 당분간 계속 더 오를 것으로 전망하고 있는데, 결국 청년층의 과도한 빚은 금융불안과 소비위축을 넘어 저출산 문제까지 야기시킬 것이란 분석이다.
7일 19개 은행(시중·지방·인터넷은행)이 금융감독원을 통해 국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)에게 제출한 '연령별 주택담보대출 연체율 현황' 자료에 따르면 올 2분기 말 기준 만20대 이하 연령층의 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.44%로 집계됐다.
이는 2018년 3분기 말 이후 약 5년 만에 가장 높을 뿐 아니라, 사실상 역대 최고 수준이라는 게 은행권의 설명이다.
한 시중은행 관계자는 "2018년 이전 연령별 연체율이 제출되지 않았지만, 최근 5년 사이 부동산 가격 급등과 저금리 등으로 20대의 대출과 연체액이 급증한 만큼 연체율도 역대 최고 수준으로 추정된다"고 설명했다.
실제로 20대 이하의 주택담보대출 잔액은 6월 말 현재 34조2천500억원으로 2018년 9월 말(13조4천700억원)의 2.54배까지 뛰었다. 같은 기간 해당 연령대의 연체액도 200억원에서 7.5배 수준인 1천500억원으로 증가했다.
30대·40대·50대·60세 이상 연령층의 연체율은 올 2분기 말 기준 각 0.17%, 0.21%, 0.20%, 0.21%였다.
30대의 경우 2019년 3분기 말 0.17% 이후 가장 높고, 40대는 2019년 4분기 말 0.21% 이래 최고 기록이다. 50대와 60대는 각 2020년 2분기 말 0.20%, 같은 해 1분기 말 0.22% 이후 최고점을 찍었다.
특히 '20대 이하' 연령층을 세분해 '19세 이하'와 '20대'로 나눠보면, 19세 이하의 주택담보대출 연체율은 올해 2분기 말 현재 20.0%에 이른 것으로 나타났다.
2022년 1분기 말까지 줄곧 0%였던 19세 이하 연체율은 지난해 2분기 말 12.5%에서 불과 1년 사이 7.5%포인트(p)나 뛰었다. 이는 주택금융공사 보증부 청년 전·월세대출 정책 금융상품의 영향이 크다는 게 은행권의 설명이다.
경제 취약계층인 청년층의 전세보증금과 월세를 지원하자는 취지로 도입된 이 상품은 만19세 이상 30세 이하 청년 가운데 '무소득자'도 대출을 받을 수 있도록 설계됐다.
당연히 연체 발생 가능성이 높아 일반 시중은행들은 판매에 소극적인 반면, 이 상품의 비대면 대출 절차까지 갖춘 카카오뱅크가 전체 청년 전·월세 대출상품의 약 60% 이상을 취급했다.
이에 따라 카카오뱅크의 19세 이하 주택담보대출 연체율은 6월 말 현재 27.0%까지 치솟았고, 나머지 은행들의 19세 이하 연체율도 4.2%까지 높아졌다.
카카오뱅크 관계자는 "카카오뱅크에서 청년 전·월세 보증금 대출을 받은 만 19세 청년들 가운데 대부분이 무소득자"라며 "일자리나 고정 수입이 없는데다 금리까지 오르자 이자를 갚지 못하는 취약 청년층이 늘고 연체율도 오른 것으로 추정한다"고 말했다.
다른 시중은행 관계자도 "은행들이 대부분 내부 규정상 만19세 미만 미성년자에게는 대출하지 않기 때문에, 만19세 이하 연령층의 은행 연체율은 사실상 만19세의 연체율과 같다"며 "주로 학생이나 비정규직 청년들이 원룸 등의 전·월세를 얻기 위해 대출을 받는 경우가 많은데, 직업이 없거나 소득이 일정하지 않고 금융과 신용에 대한 개념도 희박하기 때문에 연체율이 급등할 수밖에 없다"고 설명했다.
한편 청년층의 빚 부담은 금융시스템의 잠재 불안요소일 뿐 아니라, 사회 문제인 저출산 현상을 부추길 가능성도 지적되고 있다.
한 시중은행 관계자는 "최근 수년 사이 주택 매매가격은 물론 전월세 시세도 뛰면서 젊은층이 갈수록 대출에 의존하는 상황"이라며 "젊은층의 빚이 늘어날수록 이자부담과 맞물려 결혼과 출산 연령이 늦춰지고 아예 혼인이나 출산을 포기하는 사례가 늘어날 수도 있다"고 우려했다.
【 청년일보=이나라 기자 】
