【 청년일보 】 카드사들의 카드론 금리가 신용등급별로 상반된 흐름을 보이고 있다. 자금조달 비용이 상승하는 환경에서도 고신용자 대상 금리는 오르고, 저신용자 대상 금리는 낮아졌다. 금융당국의 포용금융 정책과 중금리대출 확대를 위한 규제 인센티브가 금리 정책에 영향을 미친 것으로 분석된다.
5일 여신금융협회에 따르면 삼성·신한·KB국민·우리·하나·현대·롯데·BC카드 등 8개 전업카드사의 카드론 평균금리는 4월 연 13.57%에서 5월 13.54%로 0.03%포인트 하락했다.
신용점수 구간별로는 차이가 뚜렷했다. 신용점수 700점 이하 차주의 평균금리는 연 17.18%에서 17.09%로 0.09%포인트 하락한 반면, 900점 초과 고신용자는 연 10.52%에서 10.99%로 0.47%포인트 상승했다.
이 같은 흐름은 롯데카드와 삼성카드, 현대카드, BC카드 등 일부 카드사에서 두드러졌다.
삼성카드는 900점 초과 고객의 평균금리를 연 12.86%에서 14.86%로 2%포인트 인상했다. 반면 700점 이하 고객 금리는 17.54%에서 17.49%로 소폭 낮췄다.
현대카드는 고신용자 금리를 10.84%에서 11.89%로 1.05%포인트 올린 반면 저신용자는 17.58%에서 17.19%로 0.39%포인트 인하했다. 롯데카드 역시 고신용자는 0.15%포인트 인상하고 저신용자는 0.13%포인트 낮췄다.
특히 눈에 띄는 점은 자금조달 비용이 오르는 상황에서도 저신용자 금리가 내려갔다는 점이다.
금융투자협회 채권정보센터에 따르면 카드사의 주요 조달 수단인 여전채 금리 지표인 금융채Ⅱ(무보증 AA+, 3년물)는 올해 1월 3.3% 수준에서 꾸준히 상승해 5월 말에는 4.2%를 넘어섰다. 카드업계는 수신 기능이 없어 채권 발행을 통해 자금을 조달하며, 통상 조달금리 상승은 3~4개월 시차를 두고 대출금리에 반영된다.
업계는 중저신용자 대상 중금리대출 확대가 이번 금리 변화의 핵심 배경이라고 보고 있다.
정부는 포용금융 확대를 위해 중금리대출 공급을 장려하고 있으며, 카드사를 포함한 금융회사가 취급한 중금리대출은 가계대출 총량 관리에서 최대 80%까지 제외하는 인센티브를 부여하고 있다. 올해 카드업계가 가계대출 증가율을 1.5% 이내로 관리해야 하는 만큼 중금리대출 확대 유인이 커졌다는 설명이다.
특히 5월 카드론 잔액이 역대 최대를 기록하면서 금융당국은 카드사들을 대상으로 가계대출 관리 강화를 주문했고, 카드사들은 대출 동향을 일일·주간·월간 단위로 보고하고 있다.
업계 관계자는 "중금리대출이 가계대출 총량 규제에서 일부 예외를 인정받는 만큼 제도적 인센티브가 공급 확대에 긍정적으로 작용하고 있다"고 말했다.
또 다른 관계자는 "카드사들이 수익성 일부를 감수하더라도 포용금융을 확대해야 한다는 분위기가 형성돼 있다"며 "중금리대출 확대와 규제 인센티브를 함께 고려한 전략"이라고 설명했다.
일부 카드사는 저신용자를 대상으로 마케팅을 강화하는 대신 고신용자 대상 영업은 축소하는 움직임도 나타나고 있다. 고신용자 대출을 확대할 경우 총량 규제 한도 관리에 부담이 커질 수 있기 때문이다.
하반기에는 중금리대출 상품도 한층 확대될 전망이다.
지난달 말 저축은행 6개사가 출시한 민간 중금리 생활안정대출이 이달 중 카드사를 포함한 여신업권으로 확대될 것으로 예상된다. 여신업계는 당초 지난달 출시를 검토했지만 전산 시스템 조율 문제로 일정이 다소 늦어진 것으로 알려졌다.
아울러 여신업권이 새롭게 취급하는 정책성 보증부 상품인 사잇돌대출도 오는 10월 출시가 예정돼 있어 중저신용자 대상 금융지원은 더욱 확대될 것으로 전망된다.
【 청년일보=김두환 기자 】
