【 청년일보 】 부실 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장의 경·공매가 본격화되면서 저축은행업권에 추가적인 손실이 발생할 것이라는 전망이 나왔다. 나이스신용평가(이하 나신평)가 20일 발표한 '저축은행 부동산 PF 부실 정리 어디까지 왔나' 보고서에 따르면, 저축은행업권의 부동산 PF 관련 최종 손실 규모는 최대 3조9천억원에 이를 수 있으며, 이는 기존 예상보다 줄었으나 여전히 큰 부담이 될 것으로 전망된다. 나신평은 이번 보고서에서 부동산 PF 부실 사업장에 대한 경·공매가 시작됨에 따라, 저축은행업권이 최소 4천억원에서 최대 1조7천억원의 추가 충당금을 쌓아야 할 가능성이 크다고 분석했다. 현재 저축은행업권의 대손충당금·준비금 규모는 2조2천억원으로, 예상 손실 규모와 비교했을 때 추가적인 준비가 필요하다는 것이다. 부동산 시장의 회복 조짐과 미국 기준금리 인하로 인해 부담이 경감될 수 있다는 관측도 나오고 있으나, 나신평은 부동산 PF 관련 손실 인식이 내년 상반기까지 지속될 것으로 내다봤다. 이정현 나신평 수석연구원은 "저축은행은 부동산 PF 익스포저(위험노출액)에서 차지하는 부실우려 비중이 다른 업종보다 크며, 추가적인 손실 가능성도 높다"고 지적
【 청년일보 】 금융감독원(금감원)이 저축은행들의 퇴직연금 만기 도래를 앞두고 유동성 관리 강화를 목적으로 운용 실태 점검에 나선다. 19일 금융권에 따르면, 금감원은 내달 초부터 저축은행들이 보유한 퇴직연금 잔액, 만기 현황 및 신규 취급액 등을 집중 점검할 계획이다. 이는 연말에 다수의 퇴직연금이 만기를 맞이하면서 저축은행들의 유동성 관리가 중요한 과제로 떠오르고 있기 때문인 것으로 전해졌다. 특히, 저축은행 예금 포트폴리오에서 퇴직연금이 차지하는 비중이 높은 상황에서, 만기 도래에 따른 자금 유출이 유동성 위기를 초래할 수 있다는 우려가 제기되고 있다. 지난해 말 기준으로 저축은행 32곳의 퇴직연금 잔액은 약 30조5천억원에 달해, 전체 예금의 34%를 차지하는 것으로 나타났다. 금감원은 또한 개별 저축은행이 퇴직연금 시장에서 철수할 경우, 유동성 지표에 미치는 영향을 면밀히 모니터링하고 있다. 최근 페퍼저축은행은 신용등급 하락을 앞두고 퇴직연금 시장에서 철수한 바 있으며, 이는 관련 상품을 이용하는 고객들이 만기 이후 다른 금융사의 상품으로 이동해야 하는 상황을 초래했다. 금감원 관계자는 "실시간 예수금 모니터링 시스템으로 (퇴직연금 현황을) 보고 있
【 청년일보 】 연내 10만명이 참여하는 디지털화폐 활용성 테스트가 이뤄질 전망이다. 19일 금융권에 따르면 현재 6개 시중·인터넷은행과 한국은행(이하 한은)은 오는 12월 실행을 목표로 'CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 활용성 테스트' 계획을 논의하고 있다. 특히 최근 2∼3개월간 은행연합회에서 1주일에 한 번씩 열린 정례회의를 통해 은행권과 한은 실무진은 이르면 오는 12월 약 10만명의 일반인이 참여하는 테스트를 진행하기로 했다. 현재 은행들은 중앙은행에 개설한 계좌의 예금(지급준비금)을 활용해 자금을 거래하고 결제하는데, 한은과 은행권은 이번 테스트에서 분산원장 기술 바탕의 CBDC로 이 과정을 대체할 수 있는지 살펴볼 예정이다. 한은이 '기관용 디지털 통화'(tokenised wholesale central bank money)를 발행하면, 테스트 참여 금융기관 등은 이와 연계된 지급결제 수단으로서 토큰(예금 토큰; tokenised commercial bank deposits)을 발행하고 금융소비자가 이를 결제 등에 사용하는 방식이다. 현재 논의에 참여하는 은행들은 대부분 가상자산 수탁 경험이 많은 곳들로, 각 은행은 현재 가장 적합한 예금 토
【 청년일보 】 올해 3월 말 기준으로 국내 금융회사의 해외 부동산 투자자산 가운데 2조5천억원 정도가 부실 우려가 있는 것으로 집계됐다. 19일 금융감독원이 발표한 '2024년 3월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황'에 따르면 국내 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 57조원으로 작년 말 대비 6천억원 감소했다. 이는 금융권 총자산(6천985조5천억원)의 0.8% 수준이다. 이와 관련 금감원은 "고금리가 지속하고, 미국·유럽 등 해외 부동산 시장 개선이 지연되면서 해외 부동산 대체투자 금액이 전 분기 대비 감소했다"고 설명했다. 대체투자는 주식이나 채권 같은 전통적 투자상품이 아닌 다른 대상에 투자하는 것을 말한다. 금융업권별로는 보험이 31조3천억원(55.0%)으로 가장 큰 비중을 차지했고, 이어 ▲은행 12조원(21.0%) ▲증권 7조8천억원(13.8%) ▲상호금융 3조7천억원(6.4%) ▲여전 2조1천억원(3.7%) ▲저축은행 1천억원(0.1%) 순이었다. 지역별로는 북미가 36조1천억원으로 가장 많고, 유럽 10조2천억원, 아시아 3조9천억원, 기타 및 복수지역 6조7천억원 등이었다. 만기별로는 올해 말까지 만기가 돌아오는 규모가 6조8천
【 청년일보 】 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·이하 연준)가 4년반 만에 기준금리 인하를 단행했다. 연준은 18일(현지시간) 이틀간의 연방공개시장위원회(FOMC) 회의를 마무리하면서 기준금리를 기존 5.25∼5.50%에서 4.75∼5.0%로 0.5% 포인트 내리기로 결정했다고 밝혔다 연준의 금리 인하는 코로나19 팬데믹 위기 대응을 위해 긴급히 금리를 낮췄던 2020년 3월 이후 4년 6개월만에 이뤄진 것이다. 연준은 이날 성명을 통해 "최근 지표들은 경제활동이 계속 견고한 속도로 확장하고 있음을 시사한다"며 "일자리 증가는 둔화했고, 실업률은 상승했지만 낮은 수준을 유지하고 있다"고 평가했다. 이어 연준은 "인플레이션은 FOMC의 2% 목표를 향해 더 진전을 보였지만 여전히 다소 올라가 있는 상태"라고 진단했지만 "FOMC는 인플레이션이 지속적으로 2%를 향해 가고 있다는 더 큰 자신감을 얻었고, 고용과 인플레이션 목표에 대한 리스크는 대체로 균형을 이뤘다고 판단한다"고 덧붙였다. 아울러 연준은 이날 발표한 점도표에서 연말 기준금리 전망치를 종전의 5.1%에서 4.4%로 낮췄다. 이는 연내에 추가적인 금리 인하가 있을 것임을 예고한 것이다. 내년 이후
【 청년일보 】 이달 들어 은행권의 가계대출 증가세가 주춤하고 있다. 주요 시중 은행들이 대출 문턱을 높이고 금리를 인상하는 등 다양한 억제 조치를 취하면서 가계대출의 증가 속도가 둔화된 모습이다. 그러나 주택담보대출(주담대)의 경우, 여전히 증가세를 이어가고 있어 가계대출 증가세가 본격적으로 둔화됐다고 보기는 이르다는 평가가 나온다. 18일 금융권에 따르면, 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난 12일 기준 주택담보대출 잔액은 570조8천388억원으로, 지난달 말 대비 2조1천772억원 증가했다. 이는 지난달 기록한 월간 최대 증가 폭(8조9천115억원)보다는 감소한 수치지만, 여전히 높은 수준이다. 이는 은행권이 지난 7월부터 가계대출 금리를 연이어 인상하고, 전세자금대출을 조건부로 중단하는 등 강력한 대출 억제책을 도입한 것에 더해 이달 1일 시행된 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제의 영향으로 지난달 대출 수요가 집중됐던 기저효과도 작용했던 것으로 보인다. 특히, 주택담보대출은 주간 기준으로 증가세가 가팔라지고 있다. 5대 은행의 이달 첫 주 주담대 증가 폭은 8천835억원이었으나, 이달 6일부터 12일 사이에는 1조2천
【 청년일보 】 한국은행(한은)이 내년 정부에 납부할 잉여금이 4조원대로 책정된 것으로 나타났다. 이에 세수 결손이 불가피하다는 우려가 나온다. 15일 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 임광현 의원이 기획재정부 등으로부터 제출받은 자료에 따르면, 정부는 2025년도 세입 예산안에 한은 잉여금의 일반 세입 징수 규모를 4조2천억원으로 편성했다. 이는 올해 한은 순이익을 약 6조원으로 예상한 결과로, 지난해 1조3천622억원과 비교해 3.4배 급증한 수치다. 한국은행은 한국은행법에 따라 매년 순이익의 일부를 법정적립금과 임의적립금으로 처리한 뒤, 나머지 금액을 정부에 납부하고 있다. 이 납부금이 바로 한은 잉여금이며, 순이익이 증가하면 잉여금도 비례해 늘어난다. 하지만 한은의 순이익이 정부 기대치에 부합할지에 대한 의문이 제기되고 있다. 한은의 수익 구조는 외화 자산 운용에 따른 이자와 매매 손익 등으로 이루어지며, 금리, 주가, 환율 같은 금융 환경 변화에 크게 영향을 받기 때문이다. 정부는 고금리 기조의 지속과 증시 활황에 따라 수익이 증가할 것으로 기대하고 있으나, 미국 경기 침체 우려와 같은 변수가 커 예측이 어렵다는 지적도 나왔다. 실제로 올해 정부
【 청년일보 】 한국주택금융공사(HF)가 70대 이상 고령층에게 40년 만기 주택담보대출(주담대) 상품을 제공한 것으로 나타났다. 이는 주금공 정책금융상품인 그린보금자리론에 대해 금융당국 규제 사항이 반영되지 않았기 때문이다. 14일 국회 정무위원회 소속 강훈식 더불어민주당 의원이 주금공에서 제출받은 자료에 따르면, 지난해 12월 70대 이상 차주에게 40년 만기 그린보금자리론이 실행된 바 있다. 해당 상품은 금융당국이 40~50년 초장기 주담대 상품을 가계부채 증가의 원인으로 지적하며 적극적인 규제에 나선 이후 출시·실행된 대출이다. 그린보금자리론은 지난해 9월 출시됐으며, 녹색건축물 2등급 이상 인증을 받은 경우 연령에 관계없이 최장 40년 만기와 우대금리 0.1%포인트(p)를 제공하는 상품이다. 그러나, 지난해 국정감사에서 초장기 주담대 상품이 가계부채 증가 원인으로 지목되면서, 주금공은 올해 1월 만 34세 이하(또는 만 39세 이하 신혼부부)에게만 만기 50년 주담대를 제공할 수 있도록 관련 기준을 개정한 바 있다. 그럼에도 불구하고, 여전히 만기 40년 주담대는 담보주택이 녹색건축물 2등급 이상일 경우 연령 제한 없이 대출을 받을 수 있는 상황이다
【 청년일보 】 한국은행 금융통화위원회(이하 한은 금통위)는 물가가 목표치에 수렴할 것이라고 보면서도 집값 상승 및 가계대출 증가세를 감안해 금리 인하에 신중한 입장을 밝혔다. 다만 일부 위원은 3개월 내 기준금리 인하 가능성을 열어두자는 의견을 표명했다. 올 8월 말 기준 예금은행 가계대출 잔액이 1천130조원으로 한달 전과 비교해 9조3천억원 증가했다. 특히 주택담보대출 잔액 증가폭은 한은이 관련 통계를 집계하기 시작한 2004년 이후 역대 최대치다 이 외 최근 두 달 새 대출 문턱을 높여온 은행들이 실수요자에 대한 예외 규정 경쟁을 벌이는 모양새다. 가계대출 급증세를 방어하면서 실수요자는 알아서 배려하라는 금융당국의 주문에 영업 일선에서는 혼선이 빚어지는 분위기다. ◆ 한은 금통위 “물가, 목표 수렴 예상...가계대출 증가 우려에 금리 인하는 아직” 한은 금통위 위원들은 지난달 22일 '전원 일치'로 기준금리를 3.50%로 동결하면서, 집값 상승과 가계대출 증가를 금리 인하의 걸림돌로 지목한 것으로 알려져. 하지만 물가에 대해서는 대부분의 위원이 목표(소비자물가 상승률 2%) 수렴을 자신했다고. 한은이 지난 10일 공개한 금융통화위원회 통화정책방향 회의
【 청년일보 】 유럽중앙은행(ECB)이 기준금리와 예금금리 등 정책금리를 인하했다. 13일 금융권에 따르면 ECB는 지난 12일(현지시간) 독일 프랑크푸르트에서 통화정책이사회를 열고 기준금리를 연 4.25％에서 3.65%로 0.60％포인트, 예금금리를 연 3.75％에서 3.50％로 0.25％포인트 내렸다고 밝혔다. 한계대출금리는 연 4.50％에서 3.90％로 0.60％포인트 인하했다. ECB는 시중은행이 ECB에 하루짜리 단기자금을 맡길 때 적용하는 예금금리(DFR)를 중심으로 통화정책을 짠다. 재융자금리(MRO)로도 불리는 기준금리는 한국은행 기준금리와 마찬가지로 7일물 환매조건부채권(RP) 거래에 적용되는 금리다. ECB는 이달부터 예금금리와 기준금리의 격차를 기존 50bp(1bp=0.01％포인트)에서 15bp로 줄이기로 하고 이날 정책금리를 조정했다. 초과 유동성이 줄어드는 상황에서 단기 시장금리의 변동성을 통제하기 위해서다. 한편 유로존(유로화 사용 20개국)의 올해 경제성장률 전망치는 기존 0.9％에서 0.8％로, 내년 전망치 역시 1.4％에서 1.3％로 하향 조정됐다. 소비자물가 상승률은 올해 2.5％, 내년 2.2％로 기존 전망치를 유지했다. 유
【 청년일보 】 금융감독원이 올해 상반기 접수한 금융민원이 전년 대비 16% 증가한 것으로 나타났다. 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 불완전판매 관련 민원이 다수 제기되면서 소비자 민원도 급증한 것으로 분석됐다. 금융감독원(이하 금감원)은 올해 상반기 금융민원 접수 건수가 총 5만6천275건으로, 전년 동기(4만8천506건) 대비 16.0% 증가했다고 12일 밝혔다. 권역별로 보면 은행 민원이 1만4천80건으로 작년 동기 대비 65.9% 급증했다. 특히 홍콩 H지수 ELS 관련 민원이 다수 제기되면서 펀드 관련 민원이 지난해 74건에서 올해 3천918건으로, 신탁 민원이 56건에서 2천312건으로 대폭 증가한 탓이다. 이밖에 보이스피싱 관련 민원도 같은 기간 730건에서 914건으로, 예·적금 관련 민원도 776건에서 792건으로 소폭 증가했다. 보험권역에서도 손해보험 민원이 1만9천668건으로 전년 동기 대비 10.1% 증가했다. 손해보험 권역에서는 보험금 산정 및 지급(1천622건·17.5% 증가), 계약의 성립 및 해지(395건·30.0% 증가) 등 민원유형이 증가했다. 특히 신의료기술 치료 후 실손보험금 부지급 등과 관련한 분쟁민원이 총 3천490건
【 청년일보 】 가계부채가 한국경제의 성장을 짓누르고 있다는 국제기구의 경고가 나왔다. 한때 부채가 성장을 촉진하기도 했으나, 이제는 긍정적 영향보다 부정적 영향이 더 큰 국면에 접어들었다는 경고로 해석된다. 11일 국제결제은행(BIS) 보고서에 따르면 과거에는 부채가 성장을 촉진하기도 했으나 이제는 긍정적 영향보다 부정적 영향이 더 큰 국면에 접어들었다. BIS는 2000년대 초 이후 저금리 기조가 장기간 지속되면서 대부분 신흥국에서 민간신용이 큰 폭으로 확대됐다고 지적했다. 민간신용은 금융기관을 제외한 기업, 가계 등 민간 비금융부문의 부채를 의미한다. BIS는 "대부분의 신흥국은 아직 민간신용 증가가 성장을 촉진하는 영역에 있지만, 아시아 국가들은 성장을 저해하기 시작하는 변곡점에 이르렀다"고 분석했다. 특히 "한국과 중국의 경우 GDP 대비 민간신용 비율이 100% 선을 웃돌면서 경제 성장률도 정점을 찍어 역 U자형 곡선과 일치했다"고 경고했다. 한국의 GDP 대비 민간신용 비율은 지난해 말 222.7%(BIS 기준)에 달했다. 이 중 가계부채가 100.5%, 기업부채가 122.3%였다. BIS는 가계부채가 증가하고 주택 수요가 늘어나는 동안 건설·부
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