현재 은행권의 디지털 전환은 필수가 아닌 '생존'의 문제로 직결된다. 그 중 AI는 은행권 미래를 좌지우지할 핵심역량으로 손꼽히는 기술이다. 산업혁명 시기 마부와 마차를 사라지게 했던 자동차의 등장과 닮아 있는듯 하다. 하지만 AI는 기존 우리 삶에 존재하지 않았던 새로운 사회문제를 만들어내는 것도 사실이다. 이에 최근 은행권의 AI 전쟁을 둘러싼 주요 이슈를 짚어 보고자 한다. [편집자주] [글 싣는 순서] (上) "상품판매부터 보안서비스까지"...AI 주도권 경쟁 '점화' (中) "현장 인력도 AI가 대체"...은행 노동시장 변화 바람 '솔솔' (下) '자동화된 의사결정' 책임소재 분분...AI 활용 '윤리이슈' 점증 【 청년일보 】 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)을 계기로 디지털 전환이 은행들의 '생존문제'로 떠오른 가운데 은행권의 AI 활용 반경이 크게 늘어나고 있다. 실제로 AI 은행원이 등장한 것을 시작으로 아직 간단한 영역이지만 AI가 현장인력을 대체하는 모습도 심심찮게 볼 수 있다. 다만 은행권 일각에서는 AI가 은행 현장 전면에 등장하면서 노동시장의 판도도 변화할 것이라는 우려도 적지 않다. ◆ 무인점포서 고객상담...AI 은행원이 현
현재 은행권의 디지털 전환은 필수가 아닌 '생존'의 문제로 직결된다. 그 중 AI는 은행권 미래를 좌지우지할 핵심역량으로 손꼽히는 기술이다. 산업혁명 시기 마부와 마차를 사라지게 했던 자동차의 등장과 닮아 있는듯 하다. 하지만 AI는 기존 우리 삶에 존재하지 않았던 새로운 사회문제를 만들어내는 것도 사실이다. 이에 최근 은행권의 AI 전쟁을 둘러싼 주요 이슈를 짚어 보고자 한다. [편집자주] [글 싣는 순서] (上) "상품판매부터 보안서비스까지"...AI 주도권 경쟁 '점화' (中) "현장 인력도 AI가 대체"...은행 노동시장 변화 바람 '솔솔' (下) '자동화된 의사결정' 책임소재 분분...AI 활용 '윤리이슈' 점증 【 청년일보 】 은행권이 AI, 빅데이터, 블록체인 등 신기술들을 잇따라 도입하면서 업무 효율성과 생산성 제고, 영업비용 감소 등 긍정적인 성과를 기대할 수 있게 됐다. 그러나 AI 활용에 따른 윤리적, 편향성 이슈 역시 공존하는 모습이다. AI 활용이 점차 금융소비자들의 선택에 영향을 미칠 가능성이 커지는 가운데, 데이터 편향성으로 인한 AI 윤리문제에 대한 우려도 커지고 있기 때문이다. 다만 전문가들은 향후 금융분야 AI 도입은 더욱 활
【 청년일보 】 금융당국이 지방은행의 시중은행 전환 시 인가방식과 절차를 확정하면서 국내 1호 지방은행인 DGB대구은행의 시중은행 전환에 속도가 붙을 것으로 보인다. 금융위원회는 31일 정례회의를 열고 지방은행의 시중은행 전환 시 인가방식 및 절차를 확정했다고 밝혔다. 인가방식은 은행법 제8조의 은행업인가 규정에 따른 인가내용의 변경 방식을 적용키로 했다. 다만 금융위는 지방은행에서 시중은행으로의 전환은 중요사항의 변경에 해당하는 만큼 신규인가에 준해 대주주 요건과 사업계획의 타당성 요건, 임원 요건, 인력·영업시설·전산설비 요건 등 법령상 모든 세부심사 요건에 대해 심사할 예정이다. 특히 DGB대구은행이 과거와 달리 은행의 영업범위가 늘어나는 점을 감안해 사업계획, 내부통제, 임원의 자격요건 등 경영관련 세부심사 요건에 대해서는 보다 면밀히 심사한다는 방침이다. 세부심사 요건의 타당성 점검을 위한 절차인 외부평가위원회와 이해관계자 의견 수렴 등 필요한 절차는 모두 진행할 예정이다. 지방은행이 바로 본인가를 신청하는 경우 예비인가를 생략하되, 예비인가를 신청하는 경우 생략 없이 진행할 계획이다. 한편, DGB대구은행은 시중은행으로 전환을 추진한다고 지난해 7
【 청년일보 】 BNK경남은행 양산시청지점이 전용면적을 약 2배 늘리는 것은 물론, 자동화코너·상담실·쉼터 휴;休 등 편의시설을 갖추고 시민들을 맞이한다. BNK경남은행은 지난 2012년 3월 양산시청 제2청사 내에 개점한 'BNK경남은행 양산시청지점'이 12년 만에 양산시청 본청으로 확장 이전했다고 31일 밝혔다. 기존 영업점은 본청과 다소 떨어져 있고 공간이 협소해 시민들의 불편이 있었다. BNK경남은행은 "양산시에서 접근성이 뛰어나고 충분한 크기의 공간을 배려해 양산시청지점을 본청으로 확장 이전하게 됐다"고 설명했다. 이전한 양산시청지점은 시민과 고객들이 휴식하고 머무를 수 있게 영업점 내에 플랜테리어(실내조경)가 조성됐으며 편안한 의자와 테이블이 배치된 쉼터 휴;休도 운영된다. 아울러 양산시청지점 이전식에는 예경탁 은행장과 양산시 나동연 시장 그리고 양산시의회 이종희 의장 등이 참석해 테이프커팅 등 세레모니를 함께하며 확장 이전을 축하했다. 예경탁 은행장은 "BNK경남은행은 매년 양산시와 함께 지역민을 위한 지역연계사업을 지속해 나가는 끈끈한 지역발전 상생파트너쉽을 형성하고 있다"며 "이번 양산시청지점 이전은 BNK경남은행이 지역은행 본연의 역할을 더
【 청년일보 】 DGB금융그룹은 아시아 금융중심지인 싱가포르 자산운용사 'Hi Asset Management Asia'(하이에셋매니지먼트아시아)를 11번째 자회사이자, 그룹의 첫 번째 해외 자회사로 편입한다고 31일 밝혔다. DGB금융그룹은 2023년 4월 싱가포르 통화청 MAS(Monetary Authority of Singapore)에 운용업 라이선스를 신청해 5개월 만에 예비인가를 취득했으며, 올해 1월 2일 본인가 취득에 이어 자회사 편입까지 마무리했다. 이번 해외 자회사 설립은 계열사별 자본으로 해외법인을 설립하는 기존 공식에서 벗어나 싱가포르 자산운용사에서 현지 자금 조달 후 투자하는 형식으로 자본효율성 측면에서 가장 적합한 사업 모델로 추진됐다. 현지법인으로 진출하는 하이에셋매니지먼트아시아는 대우증권 홍콩법인 출신이자 마이다스에셋자산운용 싱가포르 법인장을 지낸 글로벌 전문성을 두루 갖춘 최영욱 대표가 이끈다. 또한 싱가포르 내 우수한 현지 인력과 인프라를 적극 활용하고, 안정적인 자체 트랙레코드(Track-record)를 확보해 국내외 투자자금을 유치할 계획이다. DGB금융그룹의 미래 경쟁력을 강화할 인공지능(AI) 분야를 포함한 핀테크 기업에
【 청년일보 】 하나금융지주의 지난해 4분기 4천737억원을 포함해 연간 연결 당기순이익 3조4천516억원을 시현했다고 31일 밝혔다. 이는 기존 역대 최대 실적이었던 2022년(3조5천706억원)보다 1천190억원(3.3%) 감소한 수치다. 하나금융은 "우량자산을 중심으로 대출이 늘어난 가운데 비이자이익도 확대됐으나 대규모 충당금을 적립하고 IB(투자은행) 자산 관련 평가손실 등 비경상적 비용을 인식한 영향"이라고 설명했다. 하나금융에 따르면 이자 이익과 수수료 이익을 합한 그룹 핵심 이익은 지난해보다 소폭 늘었다. 지난해 이자 이익은 8조9천532억원으로 전년(9조60억원)보다 0.6% 감소했다. 그룹과 하나은행의 지난해 4분기 순이자마진(NIM)은 각 1.76%, 1.52%로 2022년 4분기(1.96%·1.74%)와 비교해 각 0.20%포인트(p), 0.22%p 낮아졌다. 반면 수수료 이익은 전년(1조7천46억원)보다 5.4% 증가한 1조7천961억원으로 집계됐다. 수수료 이익과 매매평가익(8천631억원) 등을 포함한 그룹 비이자이익은 1조9천70억원으로 전년(1조1천539억원)보다 65.3% 늘었다. 하나금융 관계자는 "운용리스, 퇴직연금 등 축적형
【 청년일보 】 은행연합회는 20개 사원은행과 함께 '자영업자·소상공인 이자 환급(캐시백)'을 시작으로 '2.1조원+α' 규모의 민생금융지원방안을 본격 시행한다고 31일 밝혔다. 앞서 은행권은 지난해 12월 21일 자영업자․소상공인 등 취약계층 지원을 목적으로 18개 은행이 최소 2조원을 나눠분담하고 국책은행인 산업·수출입은행이 정책금융 프로그램을 통해 추가적인 지원(+α)을 하는 은행권 '민생금융지원방안'을 발표한 바 있다. 참여은행은 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 한국씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 케이, 카카오, 토스뱅크 등이다. 이후 은행연합회는 은행 및 금융당국과 실무 TF를 구성하여 세부 지원방안을 논의해왔으며, 이번 지원 방안의 규모, 은행권 공통 프로그램인 이자 캐시백 프로그램의 집행계획 및 자율 프로그램의 지원규모 등을 확정했다. 먼저 은행권은 건전성을 훼손하지 않는다는 원칙하에 '지난해 추정 당기순이익 기준'에 따라 은행별 지원액을 실제 산출한 결과, 은행권 총 지원액을 당초 발표액 대비 1천억원 증가한 '2.1조원+α'로 최종 결정했다. 은행 별로는 국민·하나·신한·우리·기업·농협 등 국내
【 청년일보 】 금융권 첫 LCK 타이틀 스폰서를 따냈던 우리은행이 2025년까지 후원을 이어간다. 우리은행은 조병규 은행장이 지난 30일 종로구 롤파크 e스포츠 경기장을 방문, 라이엇 게임즈 코리아 조혁진 대표를 비롯한 주요 관계자들이 참석한 가운데 e스포츠 후원 협약을 체결했다고 31일 밝혔다. 우리은행은 지난 2019년부터 e스포츠 팬들과 소통을 강화하기 위해 LCK와 인연을 맺고 타이틀 스폰서로 참여해 왔다. 이밖에도 우리은행은 고등 LoL 리그를 개최하고, 우리금융그룹은 LoL 국가대표 평가전을 후원하는 등, 금융권 대표 e스포츠 후원사로 명성을 다져 왔다. 이번 협약으로 우리은행은 ‘리그 오브 레전드 챔피언스 코리아(LCK)와 발로란트 챔피언스 투어(VCT) 퍼시픽 두 종목의 타이틀 스폰서로 2025년까지 참여한다. 특히 발로란트 챔피언스 투어(VCT) 퍼시픽은 우리은행이 올해부터 후원하는 e스포츠 리그로 최근 젊은 층 사이에서 선풍적인 인기를 끌고 있는 게임이다. 우리은행 조병규 은행장은 "지난 항저우 아시안게임에서 금메달 획득으로 국민들에게 기쁨을 선사했던 e스포츠를 잊지 못한다"며 "우리은행과 라이엇 게임즈 코리아의 파트너십이 e스포츠 발전과
【 청년일보 】 모바일 금융 서비스 '토스'를 운영하는 비바리퍼블리카(이하 토스)는 대환대출 인프라를 통한 '전세자금대출(이하 전세대출) 갈아타기' 서비스를 31일 시작한다고 밝혔다. 전세대출 갈아타기는 전세보증금을 담보로 하는 전세자금대출을 대상으로 높은 이자로 인한 금융소비자의 가계 부담이 경감되도록 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 서비스이다. 금융결제원과 대환대출 인프라에 참여한 금융사를 통해 대환대출 가능 여부가 확인된다. 토스는 이번 서비스 오픈을 앞두고 알고리즘 검증사인 코스콤으로부터 '이해상충 방지 알고리즘 인증 확인서'를 받았다. 이는 '금융소비자 보호에 관한 감독규정'을 준수하고 금융소비자 보호에 만전을 기하기 위해 토스가 업계 선도적으로 취한 조치로 풀이된다. 현재 토스는 신한은행, 하나은행, 케이뱅크 등 3개 금융사와 제휴해 서비스를 제공한다. 서비스 오픈 초기 금융소비자를 대상으로 부족함 없는 정보를 전달함과 동시에 안정적인 서비스 환경을 조성하는 데 집중할 방침이다. 토스에서 전세대출 갈아타기 서비스를 이용하기 위해서는 '토스 앱-전체 탭-대출-전세대출 갈아타기를 누르면 된다. 이번 서비스의 조회 및 실제 대출 진행은 이용자당
【 청년일보 】 카카오뱅크는 금융권 대환대출 인프라 서비스 확대에 따라 더욱 새로워진 '전월세보증금 대출 갈아타기' 서비스를 선보인다고 31일 밝혔다. 이번 서비스는 금융당국의 대환대출 인프라 이용 대상이 주택담보대출에 이어 전월세보증금 대출까지 확대된 데 따라 순차적으로 마련됐다. 전월세보증금 대출은 서민·무주택자 등 실수요자의 주거금융상품인 만큼 이번 서비스를 통해 실수요 고객들의 금리 부담이 덜어질 것으로 카카오뱅크는 전망하고 있다. 카카오뱅크 전월세보증금 대출 갈아타기 서비스는 챗봇 인터페이스를 기반으로 고객이 기존 대출 대비 유리한 갈아타기 조건을 편리하게 확인할 수 있도록 했다. 전월세보증금 대출을 갈아타려는 고객은 앱 화면에서 예상한도와 금리는 물론, 카카오뱅크로 갈아타기할 경우 예상되는 연 이자 절감액까지 한 눈에 비교해볼 수 있다. 인지세, 예상보증료 등 추가로 내야 하는 비용도 조회 가능하다. 특히 카카오뱅크는 주택금융공사 일반 상품부터 청년 전월세보증금 대출, SGI 전월세보증금 대출에 이르기까지 폭넓은 상품 라인업을 보유하고 있다고 설명했다. 인터넷전문은행 중 유일하게 보유하고 있는 SGI 전월세보증금 대출의 경우 대출한도가 최대 5억
【 청년일보 】 옵티머스자산운용(옵티머스)의 '펀드 환매대금 돌려막기' 혐의로 재판에 넘겨진 하나은행(수탁사) 직원이 1심에 이어 2심에서도 무죄를 선고받았다. 서울고법 형사12-3부는 30일 자본시장법 위반, 업무상 배임 혐의 등으로 기소된 A씨와 김재현 옵티머스 자산운용 대표, 양벌규정에 따라 함께 기소된 하나은행에 1심과 같이 모두 무죄를 선고했다. 재판부는 각각의 재산을 구분해 관리해야 한다는 펀드수탁사의 자본시장법상 의무를 위반한 혐의에 대해 "하나은행이 개별 투자가 아닌 집합투자별 통합 자금관리 시스템을 운용했다는 사정만으로는 구분 관리 의무를 위반했다고 보기 어렵다"고 판단했다. 이어 A씨와 하나은행이 옵티머스 환매대금을 돌려막기 위해 펀드 간 거래를 한 혐의에 대해서는 "거래의 실체가 없고 외관만 갖춘 경우 피고인에게 불리한 확장 해석을 금지하는 죄형법정주의 원칙에 따라 펀드 간 거래에 해당한다고 단정할 수 없고, 검사 제출 증거만으로 합리적 의심없이 증명됐다 보기 어렵다"고 밝혔다. 특히 "매 영업일마다 마감 업무를 처리해야 하는 하나은행 수탁영업부 특성상 펀드 업무를 임시적으로 마감하기 위함이었을 뿐 펀드 간 자금을 이동할 의사는 없었음이
【 청년일보 】 주요 시중은행들이 잇따라 '주가연계증권(ELS)' 판매를 잠정 중단하고 나섰다. 2021년 판매된 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 기초 ELS의 대규모 손실이 올해 들어 현실로 드러나자, 적극적 위험 관리와 자성의 차원에서 ELS와 같은 고위험 상품의 취급을 최대한 자제하겠다는 취지로 해석된다. 30일 금융권에 따르면 KB국민은행은 이날 오후 내부 회의를 거쳐 ELS 상품 판매를 전면 중단하기로 했다. KB국민은행 관계자는 "글로벌 금융시장의 변동성이 확대되는 상황을 고려해 ELS 상품 판매를 잠정 중단하기로 결정했다"며 "시장에 대한 모니터링을 지속하고, 향후 시장 안정성과 소비자 선택권 등을 종합적으로 고려해 판매 재개 여부를 결정할 예정"이라고 전했다. 신한은행도 이날 오후 비예금상품위원회를 열어 오는 5일부터 ELS(ELT·ELF)를 취급하지 않기로 결정했다. 신한은행 관계자는 "ELS의 기초자산으로 주로 편입되는 스탠더드앤드푸어스(S&P) 500, 닛케이225 등 주요 주가지수가 최근 10년간 최고점에 이르면서 금융소비자 보호를 위한 능동적 관리가 필요하다고 판단했다"고 말했다. 앞서 하나은행은 29일 ELS 판매를 잠정 중단했다