【 청년일보 】국가 경제 규모를 고려할 때 우리나라의 가계 빚(부채)은 세계 36개 주요국(유로지역은 단일 통계) 가운데 가장 많은 것으로 확인돼 올해 들어 가계대출 감소를 무색하게 하고 있다. 

6일 국제금융협회(IIF)의 세계 부채(Global Debt) 보고서에 따르면 올해 1분기 기준으로 세계 36개 나라의 국내총생산(GDP) 대비 가계 부채 비율을 조사한 결과, 한국이 104.3%로 가장 높았다.

이어 레바논(97.8%), 홍콩(95.3%), 태국(89.7%), 영국(83.9%), 미국(76.1%), 말레이시아(72.8%), 중국(62.1%), 일본(59.7%), 유로 지역(59.6%)이 10위 안에 들었다.

조사 대상 국가 가운데 가계 부채가 경제 규모(GDP)를 웃도는 경우는 우리나라가 유일했다.

1년 전인 작년 1분기와 비교하면, 한국의 가계 부채 비율은 105.0%에서 104.3%로 0.7%포인트(p) 낮아졌다.

하지만 한국의 하락 폭(0.7%포인트)은 영국(7.2%포인트), 미국(4.7%포인트), 일본(4.6%포인트), 유로지역(2.9%포인트) 등과 비교해 뚜렷하게 작았고, 그 결과 작년 2분기 말 얻은 '가계 빚 세계 1위' 오명에서 아직 벗어나지 못한 것으로 나타났다.

홍콩(91.8→95.3%·+3.5%포인트), 브라질(36.4→37.6%·+1.2%포인트), 중국(61.5→62.1%·+0.6%포인트), 가나(2.5→2.8%·+0.3%포인트), 이집트(8.8→9.1%·+0.3%포인트), 나이지리아(7.1→7.3%·+0.2%포인트)를 제외한 모든 나라의 GDP 대비 가계부채 비율은 1년 전과 비교해 같거나 떨어졌다.

한편 국내 예금은행의 가계대출은 금리 상승과 부동산 거래 부진 등의 영향으로 지난해 12월(-2천억원)과 올해 1월(-5천억원), 2월(-2천억원), 3월(-1조원) 4개월 연속 감소했다. 하지만 4월 1조2천억원 불어나면서 5개월 만에 다시 증가세로 돌아섰다.

5월의 경우 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협) 가계대출은 약 1조3천억원 감소했지만, 인터넷은행에서 5개월째 증가 기조가 유지된 만큼 전체 예금은행의 가계대출이 줄었다고 해도 감소 폭은 미미한 것으로 추정된다.

올해 들어 5대 시중은행의 가계대출이 5개월째 감소하고 있는 것과는 대조적으로 카카오뱅크와 케이뱅크 등 인터넷전문은행의 가계대출 잔액이 다섯 달 연속 증가세를 기록했다.

은행권에 따르면 지난달 말 기준 카카오뱅크와 케이뱅크의 가계대출 잔액은 각각 26조5천445억원, 8조4천900억원으로 집계됐다. 4월 말과 비교하면 한 달 새 각각 3천100억원, 2천881억원 증가했다.

인터넷 은행의 가계대출 확대 추세는 올해 들어 주요 시중은행의 가계대출 잔액이 5개월 연속 감소한 것과 대조된다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 701조615억원으로, 4월 말보다 1조3천302억원 줄었다. 지난달 감소 폭은 4월(8천20억원)보다도 커졌다.

이는 전세자금 대출은 늘었지만, 신용대출과 주택담보대출이 감소한 영향 때문으로 부동산과 주식 등 자산시장이 냉각되면서 고신용자들의 대출 수요가 감소한 반면, 생활비 목적 등의 중·저신용자 대출 수요는 꾸준한 영향으로 해석된다. 

이에 따라 경제 규모를 웃도는 가계대출의 증가세가 뚜렷하게 꺾이지 않은 상태에서 앞으로 금리까지 계속 뛰면, 대출 부실과 같은 금융시스템 위험은 물론 이자 부담 등에 소비까지 위축될 가능성이 제기된다. 

이창용 한은 총재도 지난 4월 21일 취임사에서부터 "부채의 지속적 확대가 자칫 붕괴로 이어지면 엄청난 사회적 비용을 초래한다는 점을 과거 경험으로 알고 있다"며 "거시경제 안정을 추구하는 한은은 부채 연착륙에 관심을 둬야 한다"고 강조했다.

4월 금융통화위원회 통화정책방향 회의에서도 한 금통위원은 "작년 하반기 이후 가계대출 증가세와 주택가격 상승세가 둔화하고 있지만, 경계를 늦출 상황은 아닌 것으로 판단된다"고 밝혔다.

이어 "그동안의 레버리지(차입투자) 누적으로 소득 대비 가계부채·주택가격 비율이 여전히 주요국이나 장기추세보다 높은데다, 유동성이 풍부한 가운데 최근 금융기관의 대출태도가 다소 완화되고 주택가격 기대도 하락세를 멈추는 등 불안 요인이 상존한다"고 경고했다.

한편 전 세계 주요 중앙은행들의 강도 높은 긴축으로 기준금리가 빠르게 올라가고 있고 이에 맞춰 시장 금리도 급등하면서 경기가 부진해질 수 있다는 전망도 나오고 있다. 

고금리에 경기 부진까지 겹치면 중·저신용자들의 원금과 이자 상환 능력이 떨어질 가능성이 높아져 가계부채에 대한 사회경제적 부담이 더 커질 수 있다는 의미다. 

【 청년일보=전화수 기자 】